Finanzierung

Kaum ein Bauherr hat heute das gesamte Budget für einen Hausbau angespart. Die meisten müssen das Haus über eine Bank oder einen Finanzmakler finanzieren.
Es gibt viele Wege einer Finanzierung. Für die Bauherren ist es wichtig, den für sie am geeignetsten Finanzierungsplan erstellen zu lassen. Der Anbietermarkt ist sehr groß. Man wird mit vielen Angeboten und günstigen Zinsen gelockt. Doch meist sind diese Angebote nicht die günstigsten. Der Informations- und Beratungsbedarf ist hier sehr groß. Bei der Anzahl der Finanzierungsmodelle verliert man schnell den Überblick. Trotzdem sollte man sich von mehreren Banken und Finanzmaklern beraten lassen. Jeder betrachtet eine Finanzierung unter anderen Gesichtspunkten und so ist bestimmt bei den vielen Möglichkeiten auch eine passende dabei.
Zunächst sollte man sich Gedanken machen, was man investieren möchte und wie lange die Belastung laufen soll.
Wir wollten eine monatlich möglichst geringe Belastung und diese bis zum Laufzeitende konstant bzw. weniger werden. Es gibt günstige Konditionen, die eine Zinsfestschreibung auf 10 oder 15 Jahre bieten, was danach passiert kann man leider nicht wissen. Es ist möglich, daß die Zinsen sprunghaft ansteigen oder sie können fallen. Bei der heutigen konjunkturellen Lage wollten wir nicht darauf hoffen, daß in 15 Jahre die Zinsen fallen.

Gängige Finanzierungsmodelle

Darlehen mit laufender Tilgung (Annuitätendarlehen):

Bei diesem Darlehen (Kredit) zahlen Sie Zins und Tilgung. Der vereinbarte Zahlungsbetrag (Annuität) bleibt während der Zinsfestschreibung konstant. Mit der Zeit erhöht sich der Tilgungsanteil der Rate, da der Zinsanteil durch die Rückzahlung abnimmt.

Festdarlehen mit Ablösung durch:

Bei einem Festdarlehen zahlen Sie während der Zinsfestschreibung nur die Zinsen.

Eine endfällige Tilgung erfolgt durch:

Bausparvertrag

Der Bausparvertrag wird mit lfd. Zahlungen (Vermögenswirksame Leistungen, mtl. Ansparung oder auch der Eigenheimzulage) bespart. Nach Ablösung des Festdarlehens (Vorfinanzierung / Zwischenfinanzierung eines Bausparvertrages) zahlen Sie lediglich noch das Bauspardarlehen zurück.

Lebensversicherung

Sie sparen parallel eine Lebensversicherung (Deutsch/Britisch/Fondsgebunden) an. Diese Versicherung löst zum Zeitpunkt X das Darlehen in voller Höhe ab. Sollten Sie bereits Lebensversicherungen abgeschlossen haben und dienen diese nicht zur Altersvorsorge, können Sie z.B. zur Reduzierung der Finanzierung eingesetzt werden.

Fonds

Als Tilgungsersatz wird ein/mehrere Fonds angespart. In der Regel Aktienfonds. Der Aktienfonds ist das chancen- aber auch risikoreichste Tilgungssurrogat. Der Einsatz dieser Tilgungsmöglichkeit kann bei langen Laufzeiten interessant sein.

Konstantmodelle

Diese Finanzierungsform wird mit einem Darlehen und einem Bausparvertrag konzipiert. Sie haben für die gesamte Laufzeit eine feste Rate und kein Zinsänderungsrisiko. Diese Form eignet sich besonders für Personen, die eine feste Kalkulationsbasis während der ganzen Laufzeit anstreben.

Vorfinanzierung der Eigenheimzulage

Als "Eigenkapitalaufstockung" bieten einige Banken die Vorfinanzierung der Eigenheimzulage an. Diese Form bietet Ihnen Vorteile, wenn Sie die mtl. Rate erniedrigen wollen bzw. Eigenkapital für die Finanzierung benötigen.

Öffentliche Mittel

Je nach Bundesland erhalten Sie bei Neubau, Erwerb, Renovierung und Sanierung jeweils öffentliche Darlehen. Diese sind immer individuell bei jedem Einzelnen nachzufragen. Die Spanne reicht von zinslosen Darlehen bis zu Ergänzungsdarlehen im nachrangigen Bereich.